Vermögens- und Kapitalaufbau, Einzelpapiere, Wertpapiersparpläne- Fonds oder ETF

Zielgerichtetes Ansparen von Rücklagen baut langfristige Mittel auf für spätere Ausgaben, deren Höhe Ihnen Freunde und Bekannte aus Ihrem Umfeld sicher aus Erfahrung berichten können. Hier nur ein paar Möglichkeiten:

Schulbeginn; Jugendweihe/Konfirmation; Aupair-Aufenthalte im Ausland; Abitur; Studium; Auslandsaufenthalte; Studienwohnung; Kautionen; Wohnungswechsel; Wohnungseinrichtung; Urlaube; Hobby; Fahrzeuge; Hausbau; Wohnungsbau; Tilgungsaufbau; Weiterbildung; usw. …- die Altersvorsorge steht auf dieser Liste ganz am Schluß- denn das LEBEN findet zuerst heute statt. 

Beginnen Sie möglichst früh für Ihre Kinder einen Teil Ihres Kindergeldes oder soweit möglich das komplette Kindergeld anzusparen und legen Sie sich regelmäßig für Ihre eigenen Ansprüche Geld zur Seite. Nur so steht es zum gewünschten Zeitpunkt zur Verfügung.

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Folgende Alternativen empfehlen wir zum Vermögensaufbau:
Hinweis- hier geht es um Anlagealternativen, die täglich auch mit kleinen Beträgen gekauft und verkauft, oder gespart werden können.  

Sparen und Investieren Sie prinzipiell in der Wirtschaft; in Sachwerte die Mehrwerte schaffen; nur so lassen sich langfristig Vermögenswerte aufbauen, erhalten und sichern.

  1. Investieren direkt in Unternehmen mittels Aktien und anderen Wertpapieren
  2. Investieren indirekt in Unternehmen mittels
    1. Investmentfonds dahin springen
    2. ETF- sparpläne dahin springen

a. Investieren direkt in Unternehmen mittels Aktien und anderen Wertpapieren

Das ist wie beim deutschen Reinheitsgebot des Bieres die transparenteste Form. Diese Form eignet sich jedoch nur für denjenigen, der einen sehr langfristigen Zeithorizont hat. Wegen der Kaufgebühren sollten Käufe erst ab ca. 1.000 Euro pro Wertpapier gekauft werden, da pro Kauf mindestens 10 Euro und somit ca. 1% Handelsgebühren anfallen.  Da bei nachfolgenden Investmentfonds auch bis mehr als 5 % Ausgabeaufschläge (Kaufgebühren) anfallen, könnten also auch schon ab 200 Euro Aktien eingekauft werden. Wer wissen will, was er/sie im Depot hat- kann also freie Mittel auf einem  Tagesgeld monatlich ansparen und sobald 200 bis mehr als 1.000 Euro verfügbar sind, einzelne Wertpapiere kaufen.
Für wen sich solche Aktien/Wertpapiere eignen, erläutern wir gern in einer separaten Rubrik, bzw. im persönlichen Gespräch. Kontaktformular

b.I. Investieren indirekt in Unternehmen mittels Investmentfonds 

  • regelmäßige Sparpläne oder Einmalanlagen sind bereits ab 25 Euro möglich. Investmentfonds investieren diese Beträge von vielen Anlegern sofort in 20 bis über 100 unterschiedliche Unternehmen. Wir stellen Ihnen den Zugang auf mehr als 34.000 handelbare Fonds, über 11.000 Sparplänen und 850 handelbare VL- Fonds zur Verfügung.
    Vorteil: Sie haben sofort eine breite Streuung in viele Unternehmen und die Fondsmanager versuchen für Sie die optimale Auswahl zu treffen.
    Nachteil:  Für Sie selbst dürfte die Wahl des für Sie geeigneten Fonds jedoch schwer fallen. Mehr als 90 % der Fondsmanager schaffen es nicht, besser als der Markt, also DAX, DOW Jones und andere zu sein.
    Es fallen Ausgabeaufschläge und Kaufgebühren von bis über 5% des Anlagebetrages an. Zusätzlich fallen für die Fonds jährliche Kosten an, die zwischen 1 % und mehr als 2,5% liegen können.

Trotzdem können Sie mit Investmentfonds einen langfristig soliden Kapitalaufbau betreiben, der Ihnen bessere Erträge bringt, als im allgemein bekannte Banksparpläne, Sparbücher, Bausparen und ähnliches- da die Zinsen inzwischen nahe NULL sind.
Folgende 3 Möglichkeiten könnten sich dafür eignen:

Der Value Opportunity Fund Aktiv gemanagter, flexibler Mischfonds mit Fokus auf Small- und Mid-Cap Werte aus der D-A-CH Region. Dabei verfolgt er den Ansatz des Value & Opportunity Investing. Details finden Sie hier.

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Der Frankfurter Aktienfonds für Stiftungen Der Frankfurter Aktienfonds für Stiftungen investiert in unterbewertete Aktien mit einer hohen Sicherheitsmarge, um das Risiko zu reduzieren, gleichzeitig aber auch die Renditechancen zu erhalten. Der Fokus liegt auf Small und Mid Caps mit Schwerpunkt Europa, die eine hohe Dividendenrendite erwarten lassen. Details finden Sie hier.

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Der M&G Global Basics Fund investiert in Unternehmen, die als „Grundpfeiler“ der Weltwirtschaft gelten. Wesentliche Aspekte bei der Titelauswahl sind die Bewertung weltwirtschaftlicher Strukturtrends und die Identifizierung von Unternehmen, die gut aufgestellt sind, um davon profitieren zu können. Details finden Sie hier

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Ob und welche Investmentfonds Ihre persönliche Anlagestrategie umsetzen können, erläutern wir gern im persönlichen Gespräch. Kontaktformular

b.II. Investieren indirekt in Unternehmen mittels ETF – Exchance- traded fund

Diese Fonds werden automatisch gehandelt. Xetra® ist mit einem durchschnittlichen monatlichen Handelsvolumen von über 12 Mrd. Euro Europas umsatzstärkster Handelsplatz für Exchange Traded Funds. Das Produktangebot ist mit aktuell 965 ETF-Listings von insgesamt 18 Emittenten das größte in Europa. Ein paar Grundlagen finden Sie auf wikepedia.
Vorteil: Sehr geringe Kosten, keine Ausgabeaufschäge. Es wird automatisch immer das Ergebnis erzielt, was auch der jeweilige  Index erzielt. Sie können also weder schlechter, noch besser als der Index liegen. Täglich handelbar.Da es schwer ist, den jeweils Besten Investmentfonds vor dem Kauf herauszufinden, können Sie mit ETF einen langfristig soliden Kapitalaufbau betreiben, der Ihnen bessere Erträge bringt, als im allgemein bekannte Banksparpläne, Sparbücher, Bausparen und ähnliches- da die Zinsen inzwischen nahe NULL sind.
Nachteil: Sie können nie bessere Ergebnisse als der Markt erzielen. Auch hier ist die Auswahl groß und es gibt einiges bei der Zusammensetzung zu beachten.  Mit ETF erreichen Sie auf jeden Fall immer den Durchschnitt des Marktes als Ergebnis.
Folgende 2 Möglichkeiten könnten sich dafür eignen:

iShares MDAX Ucits ETF (DE) Der Fonds strebt die Nachbildung der Wertentwicklung eines Index an, der aus 50 deutschen Unternehmen mit mittlerer Marktkapitalisierung besteht, die im Prime-Standard-Segment der Frankfurter Börse notiert oder vorwiegend in Deutschland tätig sind. Sie damit direkt am deutschen Mittelstand, dem Rückrat der deutschen Wirtschaft, beteiligt. Da der deutsche Mittelstand auch stark Exportorientiert ist, partizipieren Sie auch an den ausländischen Märkten und müssen nicht die Risiken auf den ausländischen Börsen eingehen.  Details finden Sie hier.

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Der db x-trackers Mittelstand & MidCap Germany UCITS ETF (DR) investiert direkt in die größten deutschen mittelständischen Unternehmen. Dazu investiert er in alle 70 Unternehmen, aus denen der zugrundeliegende Solactive Mittelstand & MidCap Deutschland TRN Index (Solactive Index) besteht. Damit bildet der ETF den deutschen Mittelstand, der als Rückgrat der deutschen Volkswirtschaft gilt, breiter ab als andere Indizes, wie zum Beispiel der MDAX, der aus nur 50 Titeln besteht und nur die großen Nebenwerte umfasst. Zudem beinhaltet der MDAX Unternehmen, deren Sitz außerhalb Deutschlands liegt. Der Solactive Mittelstand & MidCap Deutschland TRN Index hingegen investiert nur in Unternehmen mit Sitz in Deutschland und beinhaltet Werte, die z.B. auch im SDAX oder TecDAX wiederzufinden sind. Details finden Sie hier.

Ob und welche ETF Ihre persönliche Anlagestrategie umsetzen können, erläutern wir gern im persönlichen Gespräch. Kontaktformular

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